“真的是無債一身輕，這種感覺好?！?月13日，家住市雙清區(qū)柏林國際小區(qū)的李女士把原來住房按揭30年的房貸提前20年一次性還清時，心情大好。

這兩天央行又降息了，不僅僅是LPR利率的調整，央行直接把首套剛需購房貸款客戶的按揭利率下調了20個基點。5月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布了本月貸款市場報價利率（LPR）。其中，1年期LPR為3.7%，與上月相比不變；5年期以上LPR為4.45%，較上月下降15個基點，此次5年期以上LPR下調后，房貸利率也有望隨之下調。這有助于支持剛性和改善性住房需求，減輕居民房貸利息壓力。

5月15日印發(fā)的中國人民銀行和銀保監(jiān)會《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》中表示，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。在5月20日這輪調整LPR4.45%的基礎上，最低可降至4.25%。

現在去貸款買套房，如果符合規(guī)定的話，市民有可能只需付4.25%的低年化利率，這比前兩年真是下降幅度很大。去年上半年房產最火爆的時候，很多人抱怨說房貸利率高達5.5%、5.8%。雖然央行這次調低利率，利好是只針對新購房客戶。

記者在電話采訪和走訪市區(qū)多家銀行后發(fā)現，包括六大國有銀行在內的大多數銀行已經迅速執(zhí)行此次調整，首套房貸款利率最低已降至4.25%。此外，仍有少數銀行表示還未開始執(zhí)行，正在等候總行統(tǒng)一安排。

隨著理財打破剛性兌付，未來買理財不一定保本了，而且現在的收益4%都勉強，再加上房價調控很難出現過去那種上漲潮……所以怎么選也得發(fā)生改變了。如果沒有更好的投資方式，提前還款是不錯的選擇，一來降低了負債，二來也降低了月供進而降低壓力，是很不錯的一種投資方式。

另外，最近還有一種現象，有人在提前還貸，還有人放棄按揭，直接全款買房。近幾個月，我國的住房貸款總量就是一直萎縮，這是在過去15年從來沒有過的現象，為什么會這樣？一方面是因為市場不景氣，市民在觀望，覺得買房有可能虧本，另一方面就是有很多人已經在提前還貸了。

5月25日，市民在北塔區(qū)西湖春天項目部選購住房。邵陽日報記者 朱大建 通訊員 王瑜 攝影報道

4月11日，市民李先生一次性在市雙清區(qū)千禧天地項目售樓部刷卡69.7萬元房款。他之前與一家銀行已談好按揭，簽字3天后就可以放款。

“現在是低利率時代，手里有閑錢可能投不出去，與其去銀行存款拿3%的年回報，同時還要承擔銀行的貸款利息，還不如把這個房貸提前還掉算了?！崩钕壬硎?，還掉了房貸覺得身上沒有壓力了。

最近一段時間，“是否應提前還房貸”話題的熱度高，有人將提前還房貸與銀行理財、基金等投資收益進行比較，年輕人傾向于打算提前還清房貸，以減少所需支付的利息總額。

如果購房業(yè)主手里有閑錢，以往經濟環(huán)境下就覺得房貸不著急還，無非就是百分之四點幾、百分之五點幾的利率，拿去買個理財產品，或去尋找更好的投資渠道，賺的錢可能比銀行的利息要高，等于銀行幫自己掙錢，提前還房貸的動力肯定不足。

5月24日上午，在北塔區(qū)內廣廈名都售樓部，置業(yè)顧問楊經理告訴記者，近段時間來咨詢的客戶基本是想購房用于自住，“最近的降息幅度，讓很多有買房剛需的客戶心動了?！庇浾吲加銮皝碜稍冑彿康睦罘?，他告訴記者，他近期一直在關注房產政策，也看到了這次房貸利率的下調，但是因為擔心房價還會降低，還是決定觀望一下，房價一旦穩(wěn)定，馬上購房，“房貸利率低，選擇按揭?！?/p>

其實“是否應提前還房貸”，既是經濟學問題也是社會民生問題，購房業(yè)主要比較名義利率、實際利率，分析不同時期、相同數量人民幣的購買力，以及個人收入變化，如需要準備多少錢來撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母，留多少錢用作未來的醫(yī)療養(yǎng)老等。所以，“是否應提前還房貸”這件事因人而異，要結合個人收入結構、個人職業(yè)規(guī)劃、對經濟指標走向的研判等各種因素，綜合考量，審慎做出更適合自己的選擇。

房地產行業(yè)發(fā)展拐點不意味著房價會長期下跌，也不等于房地產失去抗通脹的財富保值屬性，在房住不炒、經濟增速放緩等宏觀大背景下，房地產仍有長期抗通脹資產的優(yōu)越性。在此背景下，此輪LPR下調政策的執(zhí)行，配以我市即將出臺相關政策的推動和引導，可以成為我市房地產市場“破冰”和重振投資信心的契機。

（作者：朱大建 任學法）